στεγαστικά δάνεια - μέσα μεγέθη - εκτιμήσεις - Ελλάδα

Νέα μεγάλη «βουτιά» στα στεγαστικά δάνεια εξαιτίας της δραματικής πτώσης των αγοραπωλήσεων ακινήτων, προβλέπει μελέτη της Εθνικής Τράπεζας που παρουσιάζει σήμερα η «Η». Σύμφωνα με τις προβλέψεις, το 2009 ο ρυθμός αύξησης των στεγαστικών δανείων θα υποχωρήσει στο 8% και με το πλέον αισιόδοξο σενάριο στο 10% ενώ πέρυσι έκλεισε στο 12%.
Αλλά ακόμη και αυτή η εκτίμηση τελεί υπό αίρεση καθώς ουδείς μπορεί να προβλέψει με σιγουριά πώς θα κινηθεί η κτηματαγορά.
Η βραδυφλεγής «βόμβα» των 200.000 απούλητων σπιτιών πανελλαδικά, εκ των οποίων τα 80.000 βρίσκονται στην Αττική, απειλεί όχι μόνο την οικοδομή, αλλά και τη στεγαστική πίστη. Πάντως, οι ειδικοί προβλέπουν περαιτέρω υποχώρηση των τιμών των σπιτιών 10% κατά μέσο όρο.
Ειδική ημερίδα
Τα στοιχεία αυτά παρουσιάστηκαν σε ειδική ημερίδα για την αγορά ακινήτων που διοργανώθηκε το Σάββατο από το Ελληνικό Ινστιτούτο Εκτιμητικής (ΕΛΙΕ). Σύμφωνα με τον υποδιευθυντή στεγαστικής πίστης της Εθνικής κ. Γιώργο Μαλιγιάννη «θα είμαστε πολύ ευχαριστημένοι αν ο ρυθμός αύξησης κλείσει φέτος στο 10%. Ωστόσο, από πέρυσι ήταν εμφανή τα σημάδια κόπωσης, απλά ήλθε η παγκόσμια κρίση από τον Σεπτέμβριο και φρέναρε την αγορά.
Η πορεία τη στεγαστικής πίστης το 2009 θα κριθεί κυρίως από το επίπεδο της ανεργίας, την ψυχολογία του καταναλωτικού κοινού και τις προσδοκίες του κόσμου για μελλοντική εξέλιξη των τιμών των ακινήτων. Αν δηλαδή περιμένουν περαιτέρω μειώσεις θα αναβάλουν τις αγορές τους».

Αναλυτικά τα στοιχεία από την έρευνα της τράπεζας έχουν ως εξής:
Ο ρυθμός αύξησης των υπολοίπων στεγαστικών δανείων θα υποχωρήσει τουλάχιστον 4 ποσοστιαίες μονάδες, από 12% πέρυσι σε 8% το 2009. Υπενθυμίζεται ότι το 2007 ο ρυθμός αύξησης ήταν στο 21,4% ενώ το ιστορικό υψηλό είναι το 2005 με 33,4%.
Εκτιμάται ότι θα δοθούν πάνω από 100.000 στεγαστικά φέτος (ίσως 120.000) ενώ πέρυσι δόθηκαν 140.000 δάνεια.
Οι εκταμιεύσεις θα φτάσουν τα 10,5 δισεκατομμύρια ευρώ φέτος από 12,5 δισ. ευρώ το 2007. Τα υπόλοιπα των δανείων θα φτάσουν στα 85 δισεκατομμύρια ευρώ από 77,7 δισεκατομμύρια ευρώ το 2008.
Καταγράφεται θεαματική στροφή στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο. Ενώ πέρυσι τα δάνεια με σταθερό επιτόκιο ήταν 70% και με κυμαινόμενο 30%, ο Ιανουάριος του 2009 δείχνει ότι τα προϊόντα κυμαινόμενου επιτοκίου φτάνουν στο 75% και με σταθερό μόλις στο 25%.
Το μέσο ύψος δανείου έχει φτάσει στα 103.379 ευρώ με το Νότιο Αιγαίο να έχει μέσο ύψος 120.000 ευρώ και την Αττική 110.000 ευρώ.
Η μέση διάρκεια δανείου φτάνει τα 25 χρόνια ενώ το 2004 ήταν στα 20 χρόνια, γεγονός που δείχνει την επιθυμία των νοικοκυριών για μικρότερες δόσεις.
Το 55% των δανείων πάει για αγορά ακινήτου, το 17% για αποπεράτωση/ανέγερση, το 28% για επισκευή/βελτίωση. Επίσης, περίπου τα μισά δάνεια (49%) λαμβάνονται για πρώτη κατοικία, το 34% για β' κατοικία, το 6% για επαγγελματικό ακίνητο, το 11% για άλλες χρήσεις.
Το 2009 αναμένεται στροφή για δάνεια σε ελβετικό φράγκο, όμως οι τράπεζες θα είναι πιο φειδωλές στις προσφορές τους.
Κακή χρονιά
Για την κτηματαγορά, το σύνολο των ειδικών προβλέπει μια κακή χρονιά. Οι εκτιμητές στο συνέδριο του ΕΛΙΕ έκαναν λόγο για νέα ήπια υποχώρηση των γύρω στο 10% ενώ το 2008 έκλεισε με μέση υποχώρηση 15% - 20%.
Αναμένεται πάγωμα των αγοραπωλήσεων ακινήτων, κυρίως νεόδμητων, υπερπροσφορά λόγω της μειωμένης ζήτησης και στροφή στα παλαιά ακίνητα γύρω στα 70-90 τετραγωνικά μέτρα. Αναμένεται μείωση τιμών ιδιαίτερα στις ακριβές περιοχές, αλλά και μεγάλο πλήγμα στην εξοχική κατοικία.
Χαρακτηριστικά αναφέρθηκε ότι στην Κρήτη η υποχώρηση των συμφωνιών αγοράς ακινήτων έφτασε πέρυσι το 55% και 50% στα εξοχικά. Αλλά και στην Πελοπόννησο και τα Ιόνια νησιά η ύφεση είναι εμφανής με μέση πτώση τιμών 12% με 20%.
http://www.imerisia.gr/article.asp?catid=12336&subid=2&tag=12734&pubid=5717108